401k Aksjeopsjoner

5 trinn for å sjekke din 401k-balanse En del av ansvarlig pensjonsplanlegging er nær sporing av dine 401k-planer og IRAer. Dette inkluderer en jevnlig sjekk av din 401k saldo for å sikre at investeringene går bra og nestegodet ditt fortsetter å vokse. Imidlertid er enkelte ansatte usikre på hvordan de skal sjekke sin 401k balanse, og la kontoen være i håp om at arbeidsgiverne administrerer pengene effektivt for dem. Vi har tips for å lære deg hvordan du sjekker din 401k-balanse, og bruk informasjonen som er inkludert til din fordel. Hvor å begynne Det beste stedet å begynne å samle relevant informasjon om 401k er med arbeidsgiveravdelingen din. Det er her planen har sin opprinnelse, og disse er de ansatte som er ansvarlige for at du er godt kjent med alle fordelene dine, inkludert pensjonsplanen. Om mulig, få fordelene personen sender deg fullstendig informasjon om selskapet som styrer pensjonsplanen, en nettsideadresse og annen kontaktinformasjon, slik at du kan komme i kontakt med selskapet dersom andre spørsmål om pensjonsplan oppstår. Kontaktalternativer Noen kan sjekke deres 401k-balanse gjennom månedlige utsagn som sendes i posten, mens andre går online på selskapets nettsted for å få den siste informasjonen om pensjonsplanen, inkludert deres pensjonskontosaldo. Hvis du får all kontaktinformasjon for 401k-leverandøren din fra avdelingen din, vil du få en rekke alternativer for å sjekke din 401k-saldo ved hjelp av den mest praktiske metoden for deg. Opprette en konto Hvis du vil sjekke din 401k-saldo og overvåke din pensjonsplan online, må du sette opp en konto gjennom selskapets nettside. Dette sikrer at ingen andre får tilgang til dine personlige økonomiske opplysninger. Etablering av en konto er vanligvis like enkelt som å gi et brukernavn og passord som du må skrive inn hver gang du logger inn på nettsiden. Pass på at du registrerer brukernavnet og passordet ditt på et trygt sted når det er opprettet for å sikre enkel tilgang i fremtiden. Du kan kanskje tro at du vil huske den rekke bokstaver, tall og symboler, men de fleste trenger en skriftlig påminnelse for å holde oversikt over de mange nettkontiene de overvåker. Hva du kan lære Når du går på kontoen din for å sjekke din 401k-saldo, kan du finne annen viktig informasjon om pensjonsplanen din også. For eksempel kan du se din nåværende inntektsrate. hvor mye du har tjent i løpet av det siste kvartalet og året, og en historie med innskudd og distribusjoner. Du bør kunne overvåke arbeidsgiverbidragene dine så vel som dine egne, og samsvare de med din lønnsstøtte. En rask sjekk av din 401k balanse hver måned vil hjelpe deg med å spore din pensjonsplan nøye og sikre at pensjonsalderen din fortsetter å vokse. Det er viktig å sjekke din 401k balanse og overvåke din pensjonsplan regelmessig. Denne kontoen er din forsikring om at du vil være i stand til å opprettholde livskvaliteten din lenge etter at arbeidsdager er over, og det fortjener å ha all oppmerksomhet du kan gi den. Roller IRA 1 Åpne en TD Ameritrade IRA Start overføringsprosessen online . Bare velg IRA Rollover, fyll ut kontaktinformasjonen din og velg en mottaker. Det tar bare 15 minutter å åpne IRA. Hvis du trenger hjelp med 401k-overføring, vennligst ring 800-213-4583 for å snakke med en av våre kunnskapsrike pensjonskonsulenter. 2 Fond din konto. Kontakt planadministratoren fra din tidligere arbeidsgiverpensjonerte pensjonsplan, og vær sikker på at du har din siste uttalelse og Sosial sikkerhet Nummer hendig. Be om de riktige bedriftsformularene og be om overføring av dine nåværende pensjonskontofond på en av tre måter: Direkte overgangstråd Be om å få midler koblet til din TD Ameritrade-konto Direkte overgangskontroll Be om å få sjekket ut til TD Ameritrade Clearing, Inc. FBO DITT NAVN, DITT REGNSKAPSNUMMER Tjekken kan sendes fra planadministratoren direkte til TD Ameritrade Eller sjekken kan sendes til deg for å sette inn på en TD Ameritrade-filial person eller post. Pass på at du inkluderer et innskuddsslipp. Be om at planadministratoren sender deg en sjekk som er betalt til deg. Du må sette hele beløpet som var i din 401k-konto i din IRA innen 60 dager etter mottak for å unngå IRS-straffer. Planansvarlig kan holde tilbake 20 for føderale skatter. Du må utgjør denne forskjellen i ditt innskudd, eller du kan bli gjenstand for tilleggsskatt og straffer. Du kan gjøre innskuddet personlig ved en TD Ameritrade-avdeling eller via post. Pass på at du inkluderer et innskuddsslipp. Vær oppmerksom på, avhengig av din tidligere arbeidsgiver-sponsede pensjonisttilværelse planrsquos administrator, kan pengene dine ta overalt fra 5 til 20 virkedager for å bli deponert i din TD Ameritrade-konto. 3 Bygg din portefølje Når pengene er deponert, er det tid for å begynne å bygge opp porteføljen din. Enten du er mer hands-on eller foretrekker noen veiledning, tilbyr vi en rekke løsninger som er sikker på å passe din investeringsstil. Få ideer om hvordan du oppretter og administrerer din egen portefølje ved hjelp av våre gratis utdanningskurs. Bruk vår utvalgsporteføljefordelingsmodell som guide. Velg en profesjonelt forvaltet portefølje fra vår rådgiver, TD Ameritrade Investment Management, LLC, med automatisert porteføljejustering og rebalansering. Snakk direkte til en uavhengig Registrert Investeringsrådgiver (RIA) gjennom vår rådgiverehenvisningstjeneste Bruk 401k Rollover-kalkulatoren eller se diagrammet nedenfor for å avgjøre om det er riktig for deg å rulle over dine eiendeler til en TD Ameritrade IRA. Hvis du har spørsmål, ring 800-213-4583 for å snakke med en pensjonskonsulent om dine spesifikke behov. Du kan også laste ned den nyttige Rollover Pocket Guide for enkel referanse. Rull over den gamle 401k til en TD Ameritrade IRA Fordeler Investeringer forblir skattefordelte Bredt valg av investeringer, verktøy og ressurser. Evne til å konsolidere flere pensjonskontoer. Fleksibilitet til å konvertere til en Roth IRA-opsjon for å flytte eiendeler til en fremtidig arbeidsgiverplan. Ulemper Ingen strafffrie uttak før alder 59frac12 med mindre unntak gjelder (første boligkjøp, funksjonshemming, medisinske utgifter, vesentlig like periodiske utbetalinger). Ingen lån tillatt. å likvide investeringer for å finansiere IRA Handelsrelaterte utgifter, inkludert provisjoner. Forlate eiendelene i din tidligere arbeidsgiverplan. Fordeler Investeringer forblir utsatt. Lån kan være tillatt. Ingen ekstra papirarbeid. Strafffrie uttak tillatt hvis skilt fra tjeneste etter alder 55 Potensiell økt beskyttelse fra kreditorer og juridiske vurderinger Investeringsalternativer kan inkludere lavere kostnader, institusjonelle produkter. Ulemper Typisk begrensede investeringsvalg Mulig begrenset tilgang og kontroll. Støtteberettigelse kan bortfalle Planer kan ha administrasjonsgebyrer (f. eks. oppbevaring, compliance eller forvalteravgift) Rull over eiendeler til en ny arbeidsgiverplan Fordeler Investeringer forblir skattefordelte Lån kan tillates Ingen ekstra papirarbeid Strafffrie uttak tillatt dersom de er skilt fra tjeneste etter alder 55 Potensiell økt beskyttelse fra kreditorer og juridiske vurderinger Investeringsalternativer kan inkludere lavere kostnader, institusjonelle produkter Ulemper Vanligvis begrensede investeringsvalg Potensielt begrenset tilgang og kontroll Støtteberettigelse kan bortfalle Planer kan ha administrative gebyrer (f. eks opptjening, compliance eller forvalter avgifter) Ta en kontantfordeling Fordeler Penge er umiddelbart tilgjengelig for deg Ulemper Depletes pensjonssparing Obligatorisk 20 tilbakeholdenhet for føderale skatter hvis under 59 år fraf12 Statlige og lokale skatter kan også gjelde Mulig 10 straff hvis under fylte 59frac12 Investeringsnummer lengre skatt utsatt Før du investerer i en ETF eller fond, må du nøye vurdere fondets mål, risiko, kostnader og utgifter. For et prospekt som inneholder denne og annen viktig informasjon, vennligst kontakt oss. Vennligst les prospektet nøye før du investerer. ETFer kan medføre risiko som ligner direkte aksjeeierskap, herunder markedsrisiko, sektor eller industririsiko. Noen ETFer kan innebære internasjonal risiko, valutarisiko, råvarerisiko og renterisiko. Handelspriser kan ikke gjenspeile nettoverdien av de underliggende verdipapirene. Kommisjonen avgifter vanligvis gjelder. En rollover er ikke ditt eneste alternativ når det gjelder gamle pensjonsordninger. Vennligst klikk her for mer informasjon om rollover alternativer. Markedsvolatilitet, volum og systemtilgjengelighet kan forsinke kontoadgang og handelstiltak. TD Ameritrade gir ikke skatterådgivning. For handel med provisjonsfrie ETFer må du være med på programmet. Støtteberettigede ETFer som er kjøpt provisjonsfrie, må holdes i minst 30 dager. Hvis du selger en ETF innen 30 dager etter at du har kjøpt provisjonsfri, vil en kortfristet handelsavgift gjelde. Fondsbaserte fondskasser (No-Transaction-Fee) er ikke-aksjefond som TD Ameritrade ikke tar betalt for. NTFs, samt andre midler, har andre løpende avgifter og kostnader beskrevet i fondrsquos prospekt. TD Ameritrade mottar godtgjørelse fra fondsselskaper for opptak, aksjonær og andre administrative tjenester. Antallet av godtgjørelse er delvis basert på mengden investeringer i slike midler av TD Ameritrade-kunder. Nesten alle midler holdt 180 dager eller mindre 90 dager eller mindre for ACS, vil Institutional bli gjenstand for en kortsiktig innløsningsavgift på 49,99. Denne avgiften er i tillegg til eventuelle gjeldende transaksjonsgebyrer eller gebyrer som er beskrevet i fondsprosjektet. TD Ameritrade ble evaluert mot 15 andre i 2016 Barronrsquos Online Broker Review, 19. mars 2016. Firmaet ble rangert som 1 i kategoriene ldquoBest for Long Term Investingrdquo, ldquoBest for Usabilityrdquo, ldquoBest for Research Amenitiesrdquo, ldquoBest for Portfolio Analysis amp Reportsrdquo , og ldquoBest for Novices. rdquo TD Ameritrade ble også tildelt den høyeste stjernevurderingen (4.5) i ldquoBest for Options Tradersrdquo (delt med 2 andre) og (4) i ldquoBest for In-Person Servicerdquo (delt med 4 andre). Også mottatt 4 stjerner i ldquoBest for Frequent Tradersrdquo. Stjernevurdering er ikke mulig 5. Barronrsquos er et varemerke for Dow Jones. L. P. Alle rettigheter reservert. Tilbud gyldig for en ny individuell, felles eller IRA TD Ameritrade konto åpnet av 03312017 og finansiert innen 60 kalenderdager etter kontoposisjon med 3.000 eller mer. For å motta 100 bonus, må kontoen finansieres med 25.000-99.999. For å motta 300 bonus, må kontoen finansieres med 100.000-249.999. For å motta 600 bonus, må kontoen finansieres med 250 000 eller mer. Tilbudet er ikke gyldig på skattefritakede trusts, 401k-kontoer, Keogh-planer, Fortjeneste-delingsplan eller Penger-kjøpeplan. Tilbudet er ikke overførbart og ikke gyldig med interne overføringer, TD Ameritrade Institutional accounts, kontoer forvaltet av TD Ameritrade Investment Management, LLC, nåværende TD Ameritrade-kontoer eller med andre tilbud. Kvalifisert provisjonsfri Internett-aksje, ETF eller opsjonsordre vil bli begrenset til maksimalt 500 og må utføres innen 60 kalenderdager med kontofinansiering. Kontrakt, trening og oppdragsavgift gjelder fortsatt. Begrens ett tilbud per klient. Konto verdien av kvalifiserende konto må forbli lik eller høyere enn verdien etter at netto innskudd ble foretatt (minus eventuelle tap som følge av handel eller markedsvolatilitet eller margin debetbalanser) i 12 måneder, eller TD Ameritrade kan belaste kontoen for Kostnaden for tilbudet etter eget skjønn. TD Ameritrade forbeholder seg retten til å begrense eller tilbakekalle dette tilbudet når som helst. Dette er ikke et tilbud eller en oppfordring i noen jurisdiksjon der vi ikke er autorisert til å drive forretninger. Vennligst tillat 3-5 virkedager for eventuelle innskudd i kontanter. Skatter knyttet til TD Ameritrade tilbyr er ditt ansvar. Detaljhandel verdier på totalt 600 eller mer i kalenderåret vil bli inkludert i konsolidert skjema 1099. Vennligst kontakt en juridisk eller skattemessig rådgiver for de siste endringene i amerikansk skattekode og regler for overføringskompetanse. (Tilbudskode: 220). TD Ameritrade er ikke ansvarlig for informasjon eller tjenester fra tredjepart. Navne og logoer som vises, tilhører deres respektive eiere. Den 15-minutters tidsrammen for å åpne en IRA gjelder for normale situasjoner og kan ikke gjenspeile den tiden det trengs for alle brukere å lese alle opplysningsdokumenter, som skal gjøres. Kontofinansiering må fylles ut for at handel skal kunne begynne. Rådgivende tjenester leveres av TD Ameritrade Investment Management, LLC, en registrert investeringsrådgiver. Meklingstjenester levert av TD Ameritrade, Inc. TD Ameritrade Investment Management gir skjønnsmessig rådgivning mot et gebyr. Risiko for enhver portefølje er de som er knyttet til de underliggende verdipapirene. For mer informasjon, se Informasjonsbrosjyren (ADV Del 2A). TD Ameritrade, Inc. medlem FINRA SIPC. Dette er ikke et tilbud eller en oppfordring i noen jurisdiksjon der vi ikke er autorisert til å drive forretninger. TD Ameritrade er et varemerke eid av TD Ameritrade IP Company, Inc. og Toronto-Dominion Bank. kopier 2017 TD Ameritrade.401K Tilbaketrekningsregler Å være oppmerksom på 401K-uttrekksreglene kan spare deg for å gjøre dyre feil. En 401K uttak er forskjellig fra et 401K lån. som har sitt eget sett med regler og restriksjoner. Det er fire hovedtyper av 401K-uttak: Her er reglene for hver av disse fire typer 401K-uttak: 1. 401K Ulovlig uttaksregler Mer på 401 (K) s For å motvirke deg fra å ta tidlig uttak fra 401K-planen din, IRS pålegger en 10 tidlig uttak straff hvis du er yngre enn 59-12. Du kan ta en tilbaketrekking av utmattelse (hvis arbeidsgiveren tillater det) for å dekke visse utgifter, for eksempel: Utgifter til medisin, din ektefelle eller dine pårørende. Kostnader knyttet til innkjøp av din hovedbolig (unntatt boliglån). relaterte opplæringsavgifter og rom og styret for de neste 12 månedene for deg, din ektefelle, barn og avhengige Kostnader som er nødvendige for å forhindre at du blir utsatt for ditt hjem eller foreclosure på din hovedbolig. Begravelseskostnader Noen utgifter for å reparere skade på din hovedbolig For å kunne kvalifiserer til å ta en 401K motgangstiltak, må du vise arbeidsgiverens økonomiske bevis på at du må ta penger ut av din 401K. Alternativet er å 8220self-certify, 8221 som doesn8217t krever at du avslører din økonomi. Imidlertid kan du gjøre nye 401K bidrag i seks måneder etter å ha tatt uttaket. Ta kontakt med dine menneskelige ressurser eller personellavdeling for å se om de tillater utilsiktede uttak og hva du må gjøre for å kvalifisere. Lær om et trygt og fleksibelt 401K alternativ som gir deg fleksibilitet, kontroll og garantert vekst i pensjonsoppsparingen. 2. Strafffrie 401K uttak Regler En strafffri tilbaketrekking gjør at du kan ta ut penger før alder 59-12 uten å betale 10 straff. Det gjør ikke . men betyr skattefri. Du må fortsatt betale skatt til ordinære inntektsskattesatser. Du kan kvalifisere for å ta en strafffri tilbaketrekning hvis du tar en utdeling før du er 59-12 år og møter noen av disse situasjonene: Du har kvalifiserende funksjonshemming Få GRATIS rapport Få øyeblikkelig tilgang til GRATIS 18-siders spesialrapport, The Ultimate Rikdom-bygg og pensjonistrategi. pluss tidsriktige orienteringer og løsninger på kritiske nyheter og hendelser som kan påvirke dine penger og økonomi. For medisinske utgifter opp til beløpet som er tillatt som avgift for medisinsk utgift Du er pålagt av domstolsordre om å gi pengene til din skilt ektefelle, et barn eller en avhengig You8217ve opplevd en katastrofe som har blitt lindret av IRS Hvis du har forlatt selskapet og har opprettet en tidsplan for å trekke tilbake likeverdige utbetalinger i minst fem år, eller til du når alder 59-12, avhengig av hva som er lengre igjen, ta kontakt med firmaets personell eller personellavdeling for å få vite om disse uttakene er tillatt av din arbeidsgiver og hvordan søke om dem 3. Nødvendige minimumsfordeler (RMD8217s) Når du blir alder 70-12, må du begynne å ta 401K uttak, enten du trenger eller vil eller ikke. Tross alt lar IRSene deg utsette betalte avgifter på dine bidrag og vekst, men det er en grense for regjeringen8217s generøsitet. De trenger å samle inntekter, og at8217er hvorfor du trenger å begynne å ta regelmessige periodiske utdelinger fra 1. april i kalenderåret hvor du når alder 70-12. Etter startåret må du motta den nødvendige fordeling for hvert år innen 31. desember samme år. Disse nødvendige utdelingene beregnes ut fra forventet levetid, slik at du får hele balansen på din 401K i løpet av forventet levetid. Straff gjelder hvis du savner å ta en RMD eller ta feil beløp. Planadministratoren må bestemme minimumsbeløpet som skal distribueres til deg hvert år. Sjekk ut IRS8217s regler for Required Minimum Distributions (RMDs) for å hjelpe deg med å finne den nødvendige minimumsfordelingen. 4. Ta 401K fordelinger i pensjon Når du er eldre enn 59-12 og er klar til å ta uttak, kan du vanligvis ta en lump-sum fordeling eller periodiske distribusjoner. En engangsbeløpsfordeling kan gi deg en stor del av penger med en gang, men you8217ll betaler inntektsskatt på hele beløpet med en gang. Det kan ta en stor bit ut av egget ditt på en gang. Hvis du ønsker å beholde pengene dine i 401K-planen din (og din bedrift tillater det), kan du vanligvis velge et beløp som mottar månedlig eller kvartalsvis. You8217re har lov til å endre det beløpet en gang i året, selv om noen planer gjør at du kan gjøre endringer oftere. Nøkkelen er selvfølgelig å administrere distribusjonene dine, slik at du ikke overlever pengene dine. Oppdag et trygt, fleksibelt 401K alternativ for å spare for pensjonering There8217s en lite kjent, men bevist måte å dyrke pensjonen på egget ditt trygt og forutsigbart. Det gir deg en uslåelig kombinasjon av sikkerhet, forutsigbarhet, likviditet, kontroll og skattefordeler. It8217 er en superladet variant av en eiendel som har vokst i verdi hvert eneste år de siste 160 årene: Utbyttebetalende hele livsforsikring. Men det er ikke hele livspolitikken Suze Orman, Dave Ramsey og de fleste økonomiske eksperter snakker om. Lær forskjellene her. Disse retningslinjene, kjent som Bank On Yourself-type politikk, øker kontanter opptil 40 ganger raskere enn retningslinjene de fleste finansielle rådgivere vet om, samtidig som provisjonen betales til forsikringsagenten med 50-70. Be om GRATIS analyse og finn ut hvor mye penger du kunne ha garantert på dagen du vil ha tap på planen din og når som helst underveis. Finn ut hvordan du tar kontroll over dine pensjonsbesparelser og unngår statlige restriksjoner og straffer. Merk: Bank On Yourself-systemet bruker allment tilgjengelig hel livspolitikk og ryttere. Informasjonen som presenteres her, er kun til utdanningsformål og er ikke en oppfordring til kjøp av forsikrings - eller finansprodukt. Alle garantier er basert på forsikringsselskapets erstatningskrav. Overflødige lån kan resultere i oppsigelse av en policy. En policy som bortfaller eller overgis, kan potensielt føre til skattemessige konsekvenser. Resultatene dine vil skille seg fra de som vises på denne nettsiden, da hver Bank On Yourself-plan er skreddersydd. 2009 - 2017 Hayward-Yellen 100 Ltd Partnerskap. Alle rettigheter reservert. Last ned en gratis rikdomsbyggingsrapport Få øyeblikkelig tilgang til vår GRATIS 18-siders spesialrapport, The Ultimate Wealth-Building and Retirement Strategy. pluss rettidige orienteringer om kritiske hendelser som påvirker din økonomi Merk: Ditt navn og din e-postadresse vil aldri bli delt, solgt eller misbrukt på noen måte. Tidlige orienteringer leveres 2-4 ganger og inneholder en tydelig merket abonnementslink.